Post Office Loan Scheme – பாதுகாப்பும் நம்பிக்கையும் கொண்ட ஒரு சிறந்த நிதி திட்டம்

நமது வாழ்க்கையில் எப்போதும் எதிர்பாராத நிதி அவசரங்கள் நேரிடக்கூடும். இந்த நெருக்கடியான நேரங்களில் நிதி உதவி தேவைப்படுவது தவிர்க்க முடியாத நிலையாகும். அரசு வழங்கும் அஞ்சல் துறையின் சேமிப்பு பத்திர அடிப்படையிலான கடன், அந்த நிதி தேவைகளை எளிதாக, விரைவாக மற்றும் பாதுகாப்பாக பூர்த்தி செய்ய உதவும் ஒரு சிறந்த வழியாகும்.

அஞ்சல் சேமிப்பு பத்திரங்கள் மற்றும் அவற்றின் வகைகள்

இந்த கடன் முறையின் அடிப்படை ஆவணம் எனப்படும் ‘சேமிப்பு பத்திரங்கள்’ என்பது, அரசு அஞ்சல் துறையில் நீங்கள் குறித்த காலம் பணத்தை வைப்பதற்காக வாங்கும் பத்திரங்கள் ஆகும். இவை:

• நேஷனல் சேவிங்ஸ் சერტிபிகேட் (NSC)
• கிஷன் விகாஸ் பத்ரம் (KVP)
• பொதுநல சேமிப்பு திட்டங்கள்
• ரெக்கரிங் டெபாசிட் (RD) புத்தகம்

இந்த பத்திரங்கள், ஒரு நிச்சயமான வட்டியுடன் கூடிய நம்பகமான சேமிப்பு வழியைக் கொடுக்கும். இவற்றை வைத்து அஞ்சல் துறை கடன் வழங்குகிறது.

அஞ்சல் சேமிப்பு பத்திர அடிப்படையிலான கடன் என்றால் என்ன?

இது உங்கள் அஞ்சல் சேமிப்பு பத்திரங்களில் உள்ள பணத்தை வட்டி அடிப்படையில் முன்னதாக கடன் வடிவில் பெறும் வசதி ஆகும். இதன் மூலம் நீங்கள் உங்கள் சேமிப்புத் தொகையை முழுமையாக இழக்காமல் பணம் தேவையான போது கடன் பெறலாம்.

முதலில், சேமிப்பு பத்திரங்கள் எந்த அளவிற்கு இருக்கும் என்பதற்கேற்ப கடன் அளவு நிர்ணயம் செய்யப்படுகிறது. பொதுவாக, பத்திர மதிப்பின் 75% முதல் 85% வரையான தொகை கடனாக வழங்கப்படுகிறது. இது அஞ்சல் துறையின் உத்தரவின்படி மாறுபடக்கூடும்.

இந்தக் கடன் ஏன் முக்கியம்?

பல நன்மைகள் காரணமாக அஞ்சல் சேமிப்பு பத்திர அடிப்படையிலான கடன் மிக முக்கியத்துவம் பெறுகிறது:

• பாதுகாப்பானது: அரசு அஞ்சல் துறையின் கீழ் வழங்கப்படும் காரணத்தால் கடன் மிகவும் நம்பகமானது.
• குறைந்த வட்டி விகிதம்: வங்கிகளுடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கிடைக்கும்.
• எளிய செயல்முறை: கடன் பெறும் படிகள் மிக எளிதாக உள்ளன; அதிக ஆவணங்கள் தேவையில்லை.
• கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவையில்லை: நிதி வரலாறு அல்லது கிரெடிட் மதிப்பெண் குறைவாக இருந்தாலும் பெறலாம்.
• குறைந்த நேரத்தில் அனுமதி: சாதாரணமாக 1 முதல் 3 நாட்களில் கடன் அனுமதிக்கப்படும்.
• முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் சலுகை: விருப்பமுள்ளவர்கள் தங்களுக்குத் தேவையான வேளையில் கடன் முழுமையாகத் திருப்பி செலுத்தலாம்.

இந்தக் கடனுக்கான தேவையான தகுதிகள்

• அஞ்சல் சேமிப்பு பத்திரங்கள் உங்கள் பெயரில் இருக்க வேண்டும்.
• பத்திரங்கள் குறைந்தபட்சம் 3 ஆண்டுகளுக்கு மேல் பூர்த்தியானதாக இருக்க வேண்டும்.
• கடன் பெறுபவர் இந்திய குடிமகன் மற்றும் 18 வயதுக்கு மேல் இருக்க வேண்டும்.
• கடன் பெறுபவர் இடம் மற்றும் முகவரி அடையாள ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

கடன் பெறும் செயல்முறை

1. அஞ்சல் அலுவலகத்திற்கு செல்லுதல்: உங்கள் அஞ்சல் சேமிப்பு பத்திரங்கள் உள்ள அஞ்சல் கிளையினை தொடர்பு கொள்ளுங்கள்.
2. விண்ணப்பப் படிவத்தைப் பெறுதல்: அஞ்சல் அலுவலகத்திலிருந்து கடன் விண்ணப்பப் படிவத்தைப் பெறவும்.
3. படிவத்தை நிரப்புதல்: உங்கள் தனிப்பட்ட விவரங்கள், பத்திர எண், கடன் தொகை போன்ற விவரங்களை சரியாக நிரப்பவும்.
4. ஆவணங்கள் இணைத்தல்: அடையாள அட்டை, முகவரி ஆதாரம், பத்திரங்கள் போன்ற தேவையான ஆவணங்களை இணைக்கவும்.
5. விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பித்தல்: அனைத்து ஆவணங்களுடன் விண்ணப்பத்தை அஞ்சல் அலுவலகத்தில் சமர்ப்பிக்கவும்.
6. விண்ணப்பத்தின் பரிசீலனை: அஞ்சல் அதிகாரிகள் உங்கள் விண்ணப்பத்தை பரிசீலித்து சரிபார்க்கிறார்கள்.
7. கடன் அனுமதி: எல்லா சான்றிதழ்களும் சரியானதாக இருந்தால் கடன் தொகை அஞ்சல் சேமிப்பு கணக்கில் சேர்க்கப்படும்.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிகள்

அஞ்சல் துறை சேமிப்பு பத்திரங்களுக்கு விதிக்கப்பட்ட வட்டியைப் பொறுத்து, கடனுக்கான வட்டி விகிதமும் மாறுபடும். பொதுவாக, கடன் வட்டி பத்திர வட்டியுடன் சேர்த்து 1% முதல் 2% வரை அதிகமாக இருக்கும்.

திருப்பிச் செலுத்தும் விதிகள்:

• கடன் பத்திரம் காலாவதியாகும் முன் முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.
• தவணை முறையில் மாதம் மாதம் திருப்பிச் செலுத்தும் வசதி உள்ளது.
• முன்கூட்டியே கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் சலுகை கிடைக்கும்.

கூடுதல் நன்மைகள்

அஞ்சல் பத்திர அடிப்படையிலான கடனுக்கு உள்ள கூடுதல் நன்மைகள் பின்வருமாறு:

1. முதலீடு பாதுகாப்பாக இருக்கிறது

இந்த கடனைப் பெறும் போதும், உங்கள் பத்திரம் அவ்வாறு பணமாக மாற்றப்படவில்லை. அதாவது, நீங்கள் பத்திரத்தை வாபஸ் பெறாமல், அதை வைத்துக்கொண்டே கடன் பெறுகிறீர்கள். இது உங்கள் முதலீட்டை பாதிக்காமல் பாதுகாக்கும்.

2. மீள்பெறும் வசதி (Redemption flexibility)

நீங்கள் விரும்பும் போது கடனை முழுமையாக அல்லது பகுதிகளாக திருப்பிச் செலுத்தலாம். எந்தவொரு முன்அறிவிப்பும் தேவையில்லை. இது ஒரு மிகப் பெரிய நன்மை.

3. நீண்ட காலத்திற்கான வாய்ப்பு

சில கடன்கள் குறுகிய காலத்திற்கு மட்டுமே கிடைக்கும். ஆனால் இந்த வகை கடன், உங்கள் பத்திரம் காலாவதியாகும் வரைக்கும் செல்லும். இதன் மூலம் நீங்கள் அதிக நாட்களுக்குள் திருப்பிச் செலுத்தலாம்.

4. விரைவான பணப் பரிவர்த்தனை

தொகை குறைவாக இருந்தால், 1 நாளுக்குள் உங்கள் கணக்கில் பணம் வந்து சேரும். பெரும்பாலும் 24 மணி நேரத்திற்குள் கடன் கிடைக்கும்.

அஞ்சல் சேமிப்பு பத்திர அடிப்படையிலான கடனில் கவனிக்க வேண்டிய விஷயங்கள்

1. கடன் தொகையை சரியாக மதிப்பீடு செய்யுங்கள் – பத்திர மதிப்பைக் கொண்டு மட்டுமே கடன் அளவு நிர்ணயிக்கப்படும். தேவைக்கேற்ப கடன் பெற திட்டமிடுங்கள்.
2. வட்டியின் விகிதம் பத்திரங்களின் விதிமுறைகளை பொறுத்தது – NSC, KVP என ஒவ்வொன்றுக்கும் வட்டி விகிதம் வேறுபடும். இதன் அடிப்படையில் கடனுக்கான வட்டியும் மாறும்.
3. திருப்பிச் செலுத்த இயலாமை அபராதம் ஏற்படுத்தும் – காலவரையறைக்குள் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால் அபராதம் விதிக்கப்படும். எனவே சரியான திட்டமிடல் அவசியம்.

வங்கிக் கடனுக்கும் அஞ்சல் கடனுக்கும் உள்ள வித்தியாசம்

• வங்கிக் கடனுக்கு கிரெடிட் ஸ்கோர், வருமான ஆவணங்கள் அவசியம்.
• அஞ்சல் பத்திர அடிப்படையிலான கடனில் அவை தேவையில்லை.
• வங்கிகளில் வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கக்கூடும், ஆனால் அஞ்சல் கடனில் அது குறைவாகவே இருக்கும்.

கடனை எப்போது எடுத்தால் நல்லது?

• மருத்துவ அவசரநிலை
• கல்விக்கான கட்டண செலவுகள்
• குறுகிய காலத்திற்கான தொழில் முதலீடு
• திருமண அல்லது குடும்ப நிகழ்வுகளுக்கான நிதி தேவை

இந்த நேரங்களில் குறைந்த வட்டி மற்றும் பாதுகாப்பான முறையில் கடன் பெற விருப்பம் உள்ளவர்கள் இந்த சேவையை பயன்படுத்தலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQs)

Q1. அஞ்சல் பத்திரங்கள் வைத்திருப்பவர்கள் அனைவரும் இந்த கடனை பெற முடியுமா?
A1. ஆம், உங்கள் பெயரில் இருக்கின்ற சேமிப்பு பத்திரங்கள் (NSC/KVP) இருந்தால், அடிப்படை தகுதிகள் பூர்த்தி செய்தால் கடன் பெறலாம்.

Q2. இந்த கடனுக்கு கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவைப்படுமா?
A2. இல்லை. கிரெடிட் ஸ்கோர் இல்லாமலும் இந்த கடன் பெற முடியும். ஏனெனில் இது பத்திர அடிப்படையிலான பாதுகாப்பு கடன்.

Q3. கடனை எவ்வளவு காலத்திற்கு பெறலாம்?
A3. உங்கள் பத்திரம் காலாவதியாகும் தேதி வரைக்கும் கடன் செல்லும். அதுவரை திருப்பிச் செலுத்தலாம்.

Q4. வட்டி விகிதம் எவ்வளவு இருக்கும்?
A4. பொதுவாக NSC/KVP பத்திரங்களுக்கு வழங்கப்படும் வட்டிக்கு மேலாக 1% முதல் 2% வரை கூடுதலாகக் கல்லப்படும். இது வங்கி வட்டியைவிட குறைவாகவே இருக்கும்.

Q5. கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியாதபட்சத்தில் என்ன ஆகும்?
A5. உங்கள் பத்திரம் நிலுவைத் தொகையை ஈடுசெய்ய விற்பனை செய்யப்படும். ஆனால் இது கடைசி வழிமுறையாக மட்டுமே நடைமுறைப்படுத்தப்படும்.

முடிவுரை

அஞ்சல் சேமிப்பு பத்திர அடிப்படையிலான கடன் என்பது, நம் நாட்டின் பொதுமக்களுக்கு பாதுகாப்பான மற்றும் நம்பகமான நிதி ஆதரவாக விளங்குகிறது. அரசு தரும் இந்த சேவை, அவசர நிதி தேவைப்படும் நேரத்தில், குறைந்த வட்டி விகிதத்தில், ஆவணச் சிக்கல்கள் இல்லாமல் ஒரு பாதுகாப்பான மற்றும் விரைவான தீர்வாக இருக்கிறது.

சாதாரண மக்கள் முதல் பஞ்சாயத்து ஊழியர்கள் வரை அனைவரும் இந்த சேவையை பயன்படுத்தி நிதி சுதந்திரத்தை அடையலாம். உங்கள் சேமிப்பை இழக்காமல், அவற்றை collateral ஆக மாற்றி உங்கள் தேவையைத் தீர்க்கும் இந்த கடன் முறையை ஒவ்வொருவரும் தெரிந்துகொண்டு பயன்பெற வேண்டும்.

நேர்மையான சேமிப்பு – நம்பகமான கடன் – சிறந்த எதிர்காலம்!