Post Office Credit Plan – ചെറിയ നിരക്കിൽ, വലിയ കാര്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാം!

ജീവിതത്തിൽ ചില ഘട്ടങ്ങളിൽ, പെട്ടെന്ന് പണം ആവശ്യമാകുന്നത് അനിവാര്യമാണ്. ആ സമയത്ത് പലരും ബാങ്കുകളിലോ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളിലോ പോവാൻ മടികാണിക്കും, കാരണം അവിടെ ഡോക്യുമെന്റേഷൻ, ജാമ്യക്കാരൻ, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മുതലായവയുടെ മേലുള്ള ആശങ്കകൾ ഉണ്ട്. എന്നാൽ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് വഴി വായ്പ നേടാൻ കഴിയുമെന്ന കാര്യം പലർക്കും അറിയില്ല. അതും വളരെ ലളിതമായ രീതിയിലാണ്.

പൊതുമേഖലയിലെ ഏറ്റവും വിശ്വസനീയമായ സ്ഥാപനങ്ങളിലൊന്നായ ഇന്ത്യാ പോസ്റ്റ് നിക്ഷേപം നടത്തിയിരിക്കുന്ന ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപത്തെ ആധാരമാക്കി വായ്പ ലഭിക്കാനുള്ള അവസരം നൽകുന്നു. ഈ വായ്പാ സംവിധാനത്തിൽ പലിശ നിരക്ക് കുറവാണ്, പ്രോസസ്സിങ് ഫീസുകളും വളരെ കുറവാണ്, അതിനാൽ തന്നെ ഇത് ധാരാളം ആളുകൾക്കായുള്ള ലാഭകരമായ മാർഗമാണ്.

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് വായ്പ എന്താണ്?

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് വായ്പ എന്നത് വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾക്കെതിരെ (TD, MIS, SCSS തുടങ്ങിയവ) നൽകുന്ന ഒരു ഷോർട്ട്-ടേം വായ്പ സംവിധാനം ആണ്. ഇതിൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന നിക്ഷേപം തന്നെ کولیറ്ററൽ ആയി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. അതായത്, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം പൂർത്തിയാകുന്നതിന് മുൻപ് തന്നെ അതിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിങ്ങൾക്ക് പണം വായ്പയായി ലഭിക്കും.

ഇത് സാധാരണയായി ആർക്കും എളുപ്പത്തിൽ ലഭ്യമാകുന്ന ഒരു വായ്പ സംവിധാനം ആണെന്ന് തന്നെ വിശേഷിപ്പിക്കാം. കൂടുതൽ അപകടങ്ങളും ആന്തരിക പരിശോധനകളും ഇല്ലാതെ, നേരിട്ട് പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സന്ദർശിച്ചാൽ മതി.

ആര്ക്കാണ് ഈ വായ്പ ലഭിക്കുന്നത്?

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് വായ്പക്ക് യോഗ്യത നേടുന്നതിന് താഴെ പറയുന്ന തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളിലൊന്ന് നിങ്ങളുടെ പേരിൽ ഉണ്ടായിരിക്കണം:

• ടൈം ഡിപ്പോസിറ്റ് (TD): 1, 2, 3 അല്ലെങ്കിൽ 5 വർഷ കാലാവധിയുള്ള നിക്ഷേപം
• മंथ്‌ലി ഇൻകം സ്കീം (MIS): മാസംതോറും വരുമാനം ലഭിക്കുന്ന നിക്ഷേപം
• സീനിയർ സിറ്റിസൺ സേവിംഗ്സ് സ്കീം (SCSS): മുതിർന്ന പൗരർക്കായി ഉദ്ദേശിച്ചിരിക്കുന്ന നിക്ഷേപ പദ്ധതി

ഈ മൂന്ന് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ഏതെങ്കിലും ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ ഒരു ശതമാനം (സാധാരണയായി 75%) വരെ വായ്പയായി ലഭ്യമാണ്.

എങ്ങനെ അപേക്ഷിക്കാം?

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാനുള്ള നടപടിക്രമങ്ങൾ വളരെ ലളിതമാണ്. കുറച്ചു ഘട്ടങ്ങൾ പാലിച്ചാൽ മതി:

1. നികത്തേണ്ട അപേക്ഷ ഫോം: പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് നൽകുന്ന പ്രത്യേക വായ്പ അപേക്ഷ ഫോം പൂരിപ്പിക്കുക.
2. ഡോക്യുമെന്റുകൾ: തിരിച്ചറിയൽ രേഖ (ആധാർ കാർഡ്, പാൻ കാർഡ്, വോട്ടർ ഐഡി), അഡ്രസ് പ്രൂഫ്, നിക്ഷേപ സർട്ടിഫിക്കറ്റ് എന്നിവ സമർപ്പിക്കുക.
3. അംഗീകരണ പ്രക്രിയ: പോസ്റ്റ് മാസ്റ്റർ രേഖകൾ പരിശോധിച്ച്, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം പ്രകാരം വായ്പാ തുക ഫൈനൽ ചെയ്യും.
4. റിലീസ്: അനുവദിച്ച വായ്പ തുക നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് അടയ്‌ക്കും.

വായ്പയുടെ പരിധിയും അടിസ്ഥാന മാർഗനിർദ്ദേശങ്ങളും

നിക്ഷേപത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ വായ്പ തുക നിർണയിക്കപ്പെടുന്നു. സാധാരണയായി നിക്ഷേപ മൂല്യത്തിന്റെ 75% വരെ വായ്പ ലഭിക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് ₹2,00,000 നിക്ഷേപം ഉണ്ടെങ്കിൽ, അതിന്റെ 75% ആയ ₹1,50,000 വരെ വായ്പ ലഭിക്കാം.

കുറച്ച് നിർദ്ദേശങ്ങൾ:

• വായ്പയുടെ കാലാവധി നിക്ഷേപം mature ആകുന്ന സമയത്തെക്കാൾ കുറവായിരിക്കണം.
• വായ്പ repay ചെയ്യേണ്ടത് നിക്ഷേപ കാലാവധി കഴിയുന്നതിന് മുമ്പ് തന്നെ ആകണം.
• വായ്പ repay ചെയ്യുന്നതിന് EMI സംവിധാനം ഇല്ലെങ്കിലും, ഉപഭോക്താവിന് ഭാഗികമായി അല്ലെങ്കിൽ മുഴുവൻ തുകയും ഒരേസമയം അടയ്‌ക്കാം.

പലിശ നിരക്കുകൾ എങ്ങനെയാണ്?

വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാകും കണക്കാക്കുന്നത്. പലപ്പോഴും ഇത് നിക്ഷേപ പലിശ നിരക്കിൽ ഒരു ശതമാനമോ രണ്ടുശതമാനമോ കൂടുതലായിരിക്കും.

• MIS നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക്: MIS പലിശ നിരക്കിന് 2% അധികം
• TD നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക്: TD പലിശ നിരക്കിന് 2% അധികം
• SCSS നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക്: SCSS പലിശ നിരക്കിന് 1% മുതൽ 1.5% അധികം

ഇത് സമയാനുസൃതമായി വ്യത്യാസപ്പെടാവുന്നതാണ്, അതിനാൽ അപേക്ഷിക്കുന്ന മുൻപ് അടുത്ത പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് ശാഖയിൽ അതേ സംബന്ധിച്ച ഏറ്റവും പുതിയ വിവരങ്ങൾ അറിയുക.

വായ്പ എടുത്താൽ നിക്ഷേപം എങ്ങനെ ബാധിക്കപ്പെടും?

നിക്ഷേപത്തെകുറിച്ചുള്ള ചിലതും വായ്പയെ ബാധിക്കും:

• വായ്പ എടുത്താലും, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം തുടരുകയും പലിശ കിട്ടുകയും ചെയ്യും.
• എന്നാൽ വായ്പ തിരിച്ചടവിനായി അടയ്ക്കുന്ന പലിശ, നിങ്ങൾക്കുള്ള ലാഭത്തിൽ നിന്ന് കുറയുന്നു എന്നത് പ്രത്യേകം ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്.
• വായ്പ repay ചെയ്താൽ നിക്ഷേപം മുൻപത്തെ പോലെ തന്നെ തുടരാം.

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് വായ്പയുടെ പ്രധാന ആനുകൂല്യങ്ങൾ

1. തളർന്ന നിബന്ധനകൾ: മറ്റു ബാങ്ക് വായ്പകളെ അപേക്ഷിച്ച് കൂടുതൽ ലളിതമായ ഡോക്യുമെന്റേഷൻ, അല്ലാതെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, ജാമ്യക്കാരൻ എന്നിവ ആവശ്യപ്പെടുന്നില്ല.
2. പലിശ കുറവ്: ബാങ്ക് വായ്പകളെ അപേക്ഷിച്ച് പലിശ നിരക്ക് കുറവാണ്.
3. നിക്ഷേപം തുടരുന്നു: വായ്പ എടുത്താലും, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം നിശ്ചിത കാലം വരെ തുടരും, അതിന്റെ പലിശ ലഭിക്കും.
4. തരത്തിലുള്ള repay സംവിധാനം: വായ്പ സമയത്തെ repayment ഒരിക്കൽ മുഴുവനായി അടയ്ക്കാമോ അല്ലെങ്കിൽ ഭാഗികമായോ repay ചെയ്യാം – EMI സംവിധാനമില്ല, എന്നാൽ സൗകര്യപ്രദമായ രീതിയാണ്.
5. നേടുന്ന പണം ഉപയോഗിക്കുന്നതിൽ സ്വാതന്ത്ര്യം: വ്യക്തിഗത ആവശ്യങ്ങൾക്കോ ബിസിനസിനോ ശുചിത്വപരമായ ആവശ്യങ്ങൾക്കോ ഉപഭോക്താവിന് പണം ഉപയോഗിക്കാം – എന്തിനായാലും ഉപയോഗിക്കാം.

ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

• വായ്പ repay ചെയ്യാതെ നിക്ഷേപം maturity വന്ന് പോകുകയാണെങ്കിൽ, വായ്പ തുകയും പലിശയും നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് പിരിച്ചു പിടിക്കും.
• പലിശ നിരക്ക് ചെറിയ തോതിൽ കൂടുതലായിരിക്കുമ്പോഴും, repay ചെയ്യാതിരിക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്നത് സാമ്പത്തികമായി നഷ്ടകരം ആയേക്കാം.
• വായ്പ എടുത്ത ശേഷം മറ്റൊരു വായ്പ അതേ നിക്ഷേപത്തിൽ അടിസ്ഥാനമാക്കി ലഭിക്കില്ല – repay ചെയ്ത ശേഷം മാത്രമേ ഇനി ഒന്ന് കിട്ടുകയുള്ളൂ.

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് വായ്പ നേടാൻ അനുയോജ്യരായവർ ആരൊക്കെയാണ്?

• സ്ഥിരതയുള്ള നിക്ഷേപം നടത്തുന്നവരാകും ഈ വായ്പയ്ക്ക് യോഗ്യർ.
• SCSS (Senior Citizen Saving Scheme), NSC, KVP, TD, MIS എന്നീ സ്കീമുകളിൽ നിക്ഷേപം ഉണ്ടായിരിക്കണം.
• നിക്ഷേപം വ്യക്തിഗതത്വത്തിൽ ആയിരിക്കണം – മറ്റു ബാങ്ക് വായ്പയോ ഗ്രഹിതാവിന്റെ പേരിലുള്ള മറ്റ് ലോണുകൾ ഇല്ലായിരിക്കണം.

🔹 വായ്പ ഉപയോഗിച്ചുള്ള ചില സാധാരണ ആവശ്യങ്ങൾ

• പെട്ടെന്ന് ആശുപത്രി ചെലവുകൾ
• കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം
• ചെറിയ ബിസിനസ് ആവശ്യങ്ങൾ
• വീടിന്റെ അടിയന്തര നവീകരണം
• അതിഥികൾക്കായുള്ള വിവാഹ ചെലവുകൾ

🔹 വായ്പ ലഭിക്കുന്നതിലെ പ്രക്രിയ കൂടുതൽ വിശദമായി

1. അപേക്ഷ ഫോം ശേഖരിക്കൽ: ബന്ധപ്പെട്ട പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് ശാഖയിൽ നിന്ന് അപേക്ഷ ഫോം വാങ്ങുക.
2. ഡോക്യുമെന്റുകൾ ചേർക്കുക: നിക്ഷേപ സർട്ടിഫിക്കറ്റ്, ഐഡന്റിറ്റി പ്രൂഫ്, അഡ്രസ് പ്രൂഫ് എന്നിവ.
3. അംഗീകരണം: ഉദ്യോഗസ്ഥർ രേഖ പരിശോധിക്കും, അതിനുശേഷം വായ്പ അനുവദിക്കും.
4. തുക ക്രെഡിറ്റ്: അംഗീകരിച്ച തുക Savings അക്കൗണ്ടിലോ ചെക്കായോ ലഭിക്കും.

🔹 പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് വായ്പയും ധനസാക്ഷരതയും

• ധനസാക്ഷരതയുടെ ഭാഗമായി പൊതുജനങ്ങൾ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് വായ്പ പോലുള്ള ലളിതമായ ധനോപാധികൾ ഉപയോഗിക്കുന്നത് വളരെയധികം പ്രാധാന്യമർഹിക്കുന്നു.
• ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ്, പേഴ്സണൽ ലോൺ, വായ്പ അപ്ലിക്കേഷൻസ് എന്നിവയുടെ ചട്ടക്കേടുകളിൽ നിന്ന് അകലം പാലിക്കാൻ ഇത് സഹായകമാണ്.

🔹 പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് വായ്പയുടെ പരിമിതികൾ

• വായ്പയുടെ തുക നിക്ഷേപത്തിന്റെ 75% വരെ മാത്രമാണ്.
• EMI സംവിധാനമില്ല – പലർക്കും ഇത് അനുഷ്ഠാനപരമായി ബുദ്ധിമുട്ടാവാം.
• വായ്പ repay ചെയ്യാത്ത പക്ഷം, നിക്ഷേപം നഷ്ടപ്പെടാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.

തുടർച്ചയായ ചോദ്യങ്ങൾ (FAQs)

1. പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് വായ്പ EMI ആയി repay ചെയ്യാമോ?
ഇല്ല. നിങ്ങൾക്ക് ഒന്നോ രണ്ടു ഘട്ടങ്ങളിലോ repay ചെയ്യാം. EMI സംവിധാനം നിലവിൽ ഇല്ല.

2. എത്ര ദിവസം കൊണ്ടാണ് വായ്പയുടെ തുക ലഭിക്കുന്നത്?
സാധാരണയായി 1-3 വർക്കിങ് ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ തുക അക്കൗണ്ടിൽ ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യും.

3. എന്റെ നിക്ഷേപം maturity ആകുന്നതിന് മുമ്പ് വായ്പ repay ചെയ്യണം എങ്കിലോ?
അതെ. വായ്പ repay ചെയ്യേണ്ടത് നിക്ഷേപം maturity ആകുന്നതിന് മുൻപാണ്.

4. പൂർണ്ണമായും repay ചെയ്താൽ വീണ്ടും വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാമോ?
അതെ. repay ചെയ്ത ശേഷം നിങ്ങൾക്ക് വീണ്ടും വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാം.

5. ജോയിൻറ് അക്കൗണ്ടിൽ നിക്ഷേപമുണ്ടെങ്കിൽ വായ്പ എങ്ങനെ ലഭിക്കും?
ഇത് സംബന്ധിച്ച് ഓരോ പോസ്റ്റ് ഓഫീസും വ്യത്യസ്ത നിബന്ധനകൾ പുലർത്തുന്നു. ആയതിനാൽ ശാഖയിൽ നേരിട്ട് ബന്ധപ്പെട്ട് വിശദീകരണം തേടുക.

ഉപസംഹാരം

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് വായ്പ, അതിന്റെ ലളിതത്വം, വിശ്വസ്തത, കുറവ് പലിശ നിരക്ക് എന്നിവ മൂലം സാധാരണക്കാർക്കും മുതിർന്ന പൗരർക്കുമൊപ്പം ചെറിയ ബിസിനസ് നടത്തുന്നവർക്കും വളരെ ഉപകാരപ്രദമായ രീതിയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന വായ്പാ സംവിധാനം ആണ്. അതെ സമയം, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ കുറച്ച് ബാധകതകൾ ഉണ്ടാകും എന്നതും മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

ഒരു സ്ഥിരതയുള്ള നിക്ഷേപം നിങ്ങളുടെ പെട്ടെന്നുള്ള ധന ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള ഗുണകരമായ ഉത്തരം ആക്കിയെടുക്കാൻ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് വായ്പ വലിയ സഹായമാകും. അതിനാൽ, നിങ്ങൾക്കുണ്ടായേക്കാവുന്ന ഫിനാൻഷ്യൽ അടിയന്തര സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഇതിന്‍റെ സാധ്യത ഉപയോഗപ്പെടുത്തുന്നത് ചിന്തിക്കേണ്ടതാണ്.